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北京正为合格平台纳入监管做准备,P2P合规检查有序推进

来源:华股财经 编辑:华股编辑 时间:2019年07月24日 18:02:10

原标题:北京正为合格平台纳入监管做准备,P2P合规检查有序推进

近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。此次会议提到了2019年第三季度、第四季度的工作方向以及相关安排,一是继续要求“三降”,二是要继续“合规检查、接入系统、数据核验”等工作以及“监管试点”。这两个方面既是P2P网贷下半年的工作方向,也是工作的核心,通俗的理解一是继续优胜劣汰,二是要继续推动合规平台监管试点,也就是合规备案工作。

近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。中央各有关部门和部分省市负责同志出席了会议,会议明确,下一阶段要将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点,坚定持续推进行业风险出清,切实保护出借人合法权益,维护各地经济金融和社会政治稳定。

专项整治工作启动以来,全国网络借贷等互联网金融行业风险持续收敛,整治工作取得阶段性成效。截至今年5月末,继续开展出借业务的运营机构数量已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模、出借人次已连续11个月下降。

上半年,各部门各地方普遍加大工作力度,围绕存量压降、风险出清,对网络借贷机构深入开展企业自查、行业自律检查与行政核查,督促企业边查边整、即查即改。“三查”过程中发现,平台机构普遍偏离了“金融信息中介”定位,不同程度存在信用转换性质的活动。到6月底已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改。由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂,一些省市完成“三查”还需要一段时间。前期进展较快的地区将组织推进“回头看”,逐一确认平台机构是否达到有关规定和监管要求。

下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向,严禁新增互联网金融机构,及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构,引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度。先后将两批失信借款人和失联跑路高管人员信息纳入征信系统和“信用中国”系统,严惩违法违规和失信行为,切实维护投资人合法权益。此外,为加强对网贷机构的动态监测和穿透式监管,有关部门建设了实时数据接入系统,实现网贷机构产品信息、债权信息、交易流水等明细数据全量、实时接入。自今年4月启动接入工作以来,目前已有468家完成接入。

2019年第三季度整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求,利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度。对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。对于拟转型或清盘的机构,督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施。

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2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。根据理论和实践经验,网贷机构定位于信息中介,但撮合的是金融业务,需要具备若干必要的条件。有关部门在拟定的监管试点方案中,对网贷行业风险准备金、风险补偿金、合规保证金、股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险、保护投资者的能力。

此次会议提到了2019年第三季度、第四季度的工作方向以及相关安排,一是继续要求“三降”,二是要继续“合规检查、接入系统、数据核验”等工作以及“监管试点”。笔者认为这两个方面既是P2P网贷下半年的工作方向,也是工作的核心,通俗的理解一是继续优胜劣汰,二是要继续推动合规平台试点监管,也就是合规备案工作。

2019年1月互金整治办下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》,该文件中明确要求已完成行政核查的P2P平台,需逐步完成实时数据接入,4月16日,网上传出一份由北京地方金融监督管理局发布的会议通知,主要内容是关于北京市业务规模10亿元以上的P2P网贷机构接入实时数据的情况。

继2018年8月去投网接入国家互联网应急中心P2P网贷机构数据报送系统之后,2019年6月底,涌泉金服成功接入了国家互联网应急中心P2P网贷机构实时报送平台,并且将以每五分钟报送一次的频率推送平台订单信息。

北京正为基本合格机构纳入监管做好准备

在互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开网贷风险专项整治工作会议后,北京市互联网金融行业协会官方发声:学习贯彻网贷专项整治工作会议精神,为基本合格机构纳入监管做好准备。再次引得市场格外关注。

北京市互联网金融行业协会表示协会坚决贯彻全国互金整治领导小组和网贷整治领导小组关于网络借贷风险专项整治工作指导思想,落实各项工作要求,为未来整改基本合格机构纳入监管做好准备工作,稳妥有序化解存量风险,推动不合格机构平稳退出,坚定持续推进行业风险出清,切实保护出借人合法权益,维护首都经济金融和社会政治稳定。

截至目前,北京网贷行业合规检查有序推进。部分机构正在根据检查过程中的反馈,进一步整改完善,为基本合格纳入监管做好充分准备,也有部分机构已经或考虑启动良性退出程序。经过互联网金融专项监管工作的系统整改和促进,择优清劣,网贷行业会进入更加规范健康的发展阶段,并继续在科技创新、帮扶小微、普惠助农等方面扮演重要角色。

为更好贯彻落实网络借贷风险专项整治工作座谈会精神,协会以协助机构平稳退出和整改基本合格机构纳入监管为目标,大力推动以下两项重点工作。一是组织召开网贷行业催收问题研讨会,围绕行业催收现状、机构作业情况及如何规范引导等议题展开讨论,重点解决网贷行业催收问题,改善催收方式方法,推动催收流程标准化。二是积极联合社会力量,共同打击恶意逃废债现象,把网贷行业恶意逃废债名单纳入社会信用体系,并建立切实有效的失信惩戒制度。

通过市场出清让整个行业更加健康,行业集中会让规范的机构变得越来越强,既有利于行业长远发展,也有利于保护投资者利益,从长远来看是好事。在行业穿透式监管、备案验收的背景下,劣质P2P平台将加速被淘汰,而优质平台会加速聚拢资源,成为行业的受益者,行业二八趋势愈发明显。投资人在选择平台时应该更加谨慎,投资人应优中选优,防范风险。

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