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润成本周|家族财富管理的2019:百尺竿头 更进一步

来源:华股财经 编辑:华股编辑 时间:2019年12月25日 15:40:11

原标题:润成本周|家族财富管理的2019:百尺竿头 更进一步

2019年即将过去,这一年对中国来讲是特殊的一年,新中国成立70周年,改革开放进入了第41个年头。同时,这一年也是资管新规出台后的关键一年,全国个人可投资资产已经积累到举世瞩目的程度,接近147万亿人民币。在这样一个大变革时期,站在财富管理行业的浪潮中回望2019年的中国家族财富管理、展望未来的发展机遇和趋势。

翻天覆地

全球家族财富管理发展共性明显 中国家族财富管理步入“高速公路”

日新月异:全球财富规模再上新高 财富管理展现综合化、开放化新特征

横览全球财富管理行业的过去,2019年全球财富管理行业不断发展壮大。虽然各国财富管理行业在发展过程中所呈现的特色、模式各不相同,但是追本溯源,也能找到其中的共性和趋势。

一方面,财富管理正经历从产品驱动到服务驱动、从单一资产管理到全方位综合服务的转型。产品驱动和单一资产管理都强调对投资管理能力的要求,但是服务驱动和全方位综合财富管理不仅包含投资管理,而且更强调资产配置和全方位的综合服务能力。从财富管理市场比较成熟的美国来看,财富管理不仅包括金融衍生工具,也涵盖核心银行服务、保险保障服务、金融资产管理服务,乃至税收、养老、规划等各种形态的管家服务在内。应该说,这种全方位的服务才能够满足客户日益多样化的需求。

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另一方面,金融的全球化趋势推动了整个行业的变革发展,但金融监管趋严也将成为行业常态。全球化带来了大量的资金资本的流动,也催生了更加多样化的产品形态和更加丰富的创新机会,但与此同时,金融创新也造成了乱花渐欲迷人眼的局面。在全球化的浪潮下,如何在监管和创新间找到平衡,是促进市场健康发展、破局解题的关键。这个行业既需要加强自律,也需要建立更完备的金融监管制度,规范引领行业的创新发展。

循序渐进:中国家族财富管理步入正轨 对外开放促进财富管理进步

回到中国的实际情况,我国财富管理市场的发展离不开中国经济发展的大背景, 财富管理行业发展既有行业发展的周期共性,也呈现出我国独特的经济环境和文化基础。

一方面,以家族企业家为核心客群的财富管理行业,更应该结合企业家在生产、融资、资产管理多方位发展的需求,为家族企业输氧供血,这是中国财富管理机构的使命所在。作为生产的基本要素,资本和血液一样,关系到实体发展的命脉,家族信托是重要的连接枢纽,重点体现形式之一就是围绕企业家的家族和家族企业开展的家族信托业务,其在促进实体经济转型升级、实现社会财富、企业家财富保值增值以及传承发展等方面,都有着较为重要的作用。

另一方面,金融开放带来金融进步,财富管理市场不断涌现出新的变化,也反馈了金融开放的进程。中国的家族财富管理跨出国门,积极对外开放,拥抱全球化。同时,财富管理行业内部各机构逐渐开放合作,机构之间不再是简单的竞争,而是竞争中有合作,而且各机构的关联度、联动性不断增强。这也恰恰符合了财富管理并非阶段性、散点性的特点,只有开放合作才能实现共赢。

心无旁骛

中国高净值家族需求呈现多元化 家族办公室已成主流选项

中国独特的文化特征构成了我国财富管理业需求独特的价值观。现阶段,国内高净值人群对财富安全、财富保值的需求比较强烈。但从法律层面来说,我国大陆法系的法律环境和欧美也有明显差异, 国内现阶段突出的是金融机构的专业判断,作为金融机构来说,要把事情预估充分,要尽可能地增加确定性。

有的放矢:家族财富管理行业回归以客户为导向 专业、个性化的家族财富管理成必由之路

财富管理机构正呈现百花齐放、各领风骚的发展态势。展望2020年的家族财富管理,以客户为中心的发展思路将成为愈加明确的发展方向,这意味着以产品为王、渠道为王、销售为王的理念已经不足以支撑或推动财富管理行业的持久发展。数据显示,截至2018年底,中国个人可投资金融资产总额147万亿元人民币,经历了30多年的财富快速积累后,我国“第一代”富豪已经进入世代传承、家业交替的关键时期。“创造更多财富”不再是国内高净值人士首要财富目标,转而更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活质量,如何在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值,如何将财富有效传递给下一代。随着客户的偏好和风险承受能力发生变化,客户从单纯追求金融机构投资咨询管理转向财富管理。财富管理市场的层次和深度是随着行业的发展不断地在细分和深化的。因此,以客户为中心,个性化满足客户需求,针对性地提供个性化的解决方案,就是家族财富管理的必由之路。

脱颖而出:现有金融机构财富管理难言完善 家族办公室已成家族管理主流方向

客观而言,现有金融机构为客户提供的财富管理服务还有很长的路要走。其一,专业团队建设要下大功夫,同质性严重、服务功能单一需要改变;其二,全权委托服务模式尚无相应的法律法规针对此类业务做出明确说明和指引,客户倾向于将全权委托服务模式理解为银行推出的一款全新的理财产品,仍抱有“高收益、低风险”的期望;其三,作为财富传承重要工具的家族信托也有障碍需要清除,如信托财产的归属不明、信托登记制度不完善、财产独立性问题仍待进一步明确等;其四,客户对相关机构所提供的家族财富管理服务尚缺乏认同感,接受程度也不高,传统文化中的“财不外露”以及对于谈论身后事的忌讳,使得他们在与私人银行从业人员的沟通中有所保留,让私人银行家们建议和规划的效果都不同程度的打了折扣。

在财富管理与传承的大潮中,以家族信托为核心业务的家族办公室方案逐渐为市场所认可,成为家族财富管理的主流方向。家族办公室在财富传承过程中的特殊地位和意义主要体现在三个方面:首先是家族办公室的独立性和风险隔离机制;其次家族办公室独有的创新基因和专业的市场发现力;第三是家族办公室的顶层结构设计和灵活性、私密性。它们为家族财富的传承和家族企业的治理提供了制度上的保障。

润物有成

家族传承问题兹事体大不容忽视 专业、成熟家族办公室维护家族昌盛

传承,对于富有家族而言,是一个不容忽视的难题,传承是财富管理包括在创富、增富、守富、移富等诸环节中最为关键的一步。而在家族成员增多的情况下,如何最大程度地保证家族事业的延续、最大程度地荫庇子孙则不仅仅是一个家庭问题,更多地还是一个专业问题。宜善用专业人士,协助设立传承方案,确保实现自主意志,保障家族和平,增进后人幸福。因此,润成建议家族企业谨慎选择独立、专业、正规的家族财富管理机构,构建定制化的方案,维护家族财富的延绵昌盛。

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